Erfahrungsbericht Geldanlage bei Bondora

Erfahrungsbericht Geldanlage bei Bondora

Warum Geld bei Bondora anlegen?

In der heutigen Zeit wird es leider immer schwieriger für das sauer ersparte Geld eine ordentliche Verzinsung zu erhalten. Statt tolle Zinsen auf dem Sparbuch oder Festgeldkonto bekommt man derzeit überhaupt keine Zinsen mehr und im schlimmsten Falle, muss man sogar noch Strafzinsen bezahlen, weil man zu viel Geld auf dem Konto hat.   

Nachdem ich bereits bei Mintos Geld angelegt hatte, habe ich es nun bei Bondora versucht, um eine größtmögliche Diversifikation zu erreichen. Sollte eventuell doch mal ein Dienstleister ausfallen, dann ist der eventuelle Verlust eingeschränkt.  

Die einfachste Art bei Bondora Geld anzulegen ist das Konto "Go & Grow". Hier braucht man sich eigentlich um nichts zu kümmern und man erhält eine Rendite von 6,75%. Bei Bedarf kann man jederzeit Geld abheben. Oft wird diese Anlage mit einem Festgeldkonto verglichen, was es aber in der Realität nicht ist. Festgeldkonten sind bis zu einem bestimmten Betrag abgesichert (Einlagensicherung), Bondora "Go & Grow" hat dies nicht, ist also eine Art Risikokapital. Allerdings verfügt Bondora über eine Anzahl von eigenen Sicherungssystemen, um Ausfällen vorzubeugen und behauptet sich seit 12 Jahren sehr gut auf dem Finanzmarkt. 

Bei Bondora anmelden und gleich damit Geld verdienen:

Wenn sie sich über meinen Link bei Bondora anmelden, bekommen Sie bereits für die Anmeldung 5 € auf Ihrem Bondora gut geschrieben. Zudem gibt es 2% Prämie auf den in den ersten 30 Tagen von Ihnen investierten Betrag 😀.

Wichtig: Es gibt viele Seiten im Internet, da bekommt man über den entsprechenden Link nur 5 € gutgeschrieben, aber nicht die 2,5 % für den in den ersten 30 Tagen eingezahlten Betrag. Das ist mir selbst auch passiert. Da hat der Vermittler 5% erhalten und ich nichts 😕 

Was ist Bondora?

Bondora gibt es seit 2009 und befasst sich mit der Vergabe von Peer-to-Peer-Krediten. Normalerweise ist ja bei der Vergabe von Krediten eine Bank dazwischen geschaltet, welche hier aber wegfällt. Die Kredite werden sozusagen von Person zu Person weiter gereicht und Bondora liefert dazu die Plattform. Bondoras Schwerpunkt ist der Markt für unbesicherte Konsumentenkredite in einer Höhe zwischen 500 € und 10.000 € und einer Rückzahlungsdauer zwischen drei und 60 Monaten.

Die Konsumentenkredite werden derzeit in Estland, Spanien und Finnland vertrieben. 

Die Firma Bondora entwickelte sich wie folgt:

2008  Bondora wird gegründet
2009  Bondora baut die erste nordische Kreditvergabeplattform auf
2011  Gewinner des  “Best Estonian E-service of 2011” award und Viertelfinalist bei den World Summit Awards.
2012  Die Plattform öffnet für Kleinanleger aus ganz Europa, was Bondora zur ersten grenzüberschreitenden Kreditvergabeplattform macht
2013  Kreditprodukte in Finnland und Spanien werden gestartet, Bondora ist die erste Plattform, die nahtlos über mehrere Länder hinweg Kredite vergibt
2014 (Jan)  Es werden 1,3 Millionen Euro Kapital eingebracht, angeführt von Global Founders Capital, eine privatem Anlagevehikel der Gründer von Rocket Internet.
2014 (Apr)  Die UK Financial Conduct Authority gewährt Bondora eine vorübergehende Lizenz
2014 (Sep)  Die erste Version von Bondoras System zum Erkennen von Betrug wird implementiert
2014 (Sep)  Gewinner der “Alternative Finance Platform of the Year (EU)” und “P2P Consumer Platform of the Year (EU)” awards von AltFi, der führenden weltweiten Seite für alternative Finanzprodukte, was Crowdfunding, P2P-Lending und weitere Arten der Geldverleihung mit einschließt.
2015 (Jan)  Einführung des Scorings und des risikobasierten Preismodells, welches die durch Auktionen festgelegten Zinsraten ersetzt
2015 (Jan)  Es werden 4,5 Millionen Euro Kapital akquiriert, angeführt von Valinor Management LLC, einer 3,5 Milliarden Dollar schweren US-amerikanischen Investmentfirma, welche ein früher Förderer von lending club war.
2015 (Jul)  Als Vergeber von Konsumentenkrediten durch die State Administrative Agency of Southern Finland lizenziert, in Finnland Konsumentenkredite zu vergebenen
 2015 (Sep) Bondora beginnt Kredite auf der eigenen Bilanz festzuhalten, um mit der Gesetzgebung in den drei aktiven Ländern im Einklang zu sein.
2015 (Nov)  2. Preis beim  “Alternative Finance Platform of the Year (EU) 2015” Award von AltFi.
2016 (Jan)  Bondora führt die zweite Version seines Scorings und des risikobasierten Preismodells ein, was die Performance in Finnland und Spanien verbessert
2016 (Feb)  Bondora macht seine API allen Investoren frei zugänglich und ist somit die erste europäische Plattform mit einer öffentlichen API.
2016 (Mar)  Lizenziert als Kreditvergabeplattform durch die Estonian Financial Supervision Authority, welche die führende Regulationsbehörde in Estland ist und Banken, Kreditvergeber, Kreditvermittler, Versicherungen, Vermittler von Versicherungen, Fond Manager, Investment- und Pensionsfonds, Investmentfirmen, E-Money Institutionen sowie Zahlungsverkehrsdienstleister überwacht. Bondoras Bilanzmodell wird erweitert und enthält  nun auch zum Teil auch Kreditrisiko in der Bilanz
2016 (Apr)  Bondora aktualisiert sein Preisbildungsmodell, um negativen Effekte im geschäftlichen und gesamtwirtschaftlichem Klima gegenzusteuern
2016 (May)  Bondora teilt sich auf in (i) die Schuldeneintreibung in Servicer und (ii) den Kreditmarktplatz in Capital, um seine verschiedenen Aktivitäten sowohl rechtlich als auch finanziell unabhängig zu gestalten.

 Quelle: Bondora

 Anmeldung bei Bondora:

Wenn man neu bei Bondora anmeldet ist es sinnvoll dies über meinen Empfehlungslink wie diesen zu machen. Nur dann erhält man 5 € Sofortgutschrift und 2% auf den Betrag extra, welcher in den ersten 30 Tagen investiert wurde. 

Bondora Finanzdienstleister - Anmeldung

Zuerst auf der Startseite mit E-Mailadresse und Handynummer registrieren. 

 Bondora Finanzdienstleister - temporärer Passwort

Bondora Finanzdienstleister - Ändern des temporären Passworts

Bondora Finanzdienstleister - PIN Code über Handy

Man erhält dann umgehend per Mail ein temporäres Passwort. Mit diesem kann man sich bei Bondora Einloggen und das temporäre Passwort in ein richtiges Passwort ändern. Auch auf das Handy erhält man einen PIN Code zur Verifizierung.  

Go & Grow Konto einrichten:

 Bondora Finanzdienstleister - Sparplan 

Schließlich kann man bestimmen, für welchen Zweck man Geld anlegen möchte und einen Sparplan erstellen. 

Go und Grow Konto einrichten - Sparplan

Verifizierung des Bankkontos bei Bondora:

Um die Anmeldung zu vervollständigen gehört auch die Verifizierung des Bankkontos und der eigenen Identität. Damit sollen unseriöse Nutzer ausgeschlossen werden. 

Für die Verifizierung des Bankkontos reicht es aus, einen beliebigen Betrag auf das Bondora Konto zu überweisen. Es dürfen auch gerne nur 1 Cent sein, das ist egal. Ist die Überweisung angekommen, dann wird automatisch das Bankkonto überprüft und verifiziert. 

Bondora Finanzdienstleister - Einzahlen Zahlungsart auswählen

Dazu in der linken Menüleiste ganz unten auf "Geld einzahlen" klicken. Es öffnet sich dann ein Fenster  Hier kann man zuerst wählen, über welche Quelle man bezahlen möchte. Ich persönlich habe die SEPA Überweisung verwendet. 

Bondora Finanzdienstleister - Einzahlen Konto auswählen

Im zweiten Fenster kann man das Konto wählen. In unserem Falle "Go & Grow" die Anlageform, welche mir für den Anfang am besten erscheint.

Bondora Finanzdienstleister - Anzeige der Bankdaten

Im Fenster "Bestätigen" wird dann die Kontoverbindung angezeigt. Diese kann dann in den Überweisungsträger der jeweiligen Bank kopiert werden. Wichtig: nicht die Referenznummer und den Verwendungszweck vergessen, denn diese werden für die Zuordnung der Zahlung zu Ihrem Bondora Konto benötigt.  

Meine Berliner Sparkasse bot mir für dieses Konto die Sofortüberweisung an, so dass der eingezahlte Betrag in wenigen Minuten auf meinem Bondora Konto gutgeschrieben wurde. 

Bondora Finanzdienstleister - Verifizierung des Bankkontos

Das Bankkonto wurde im selben Schritt dann gleich von Bondora verifiziert. 

Verifizierung der eigenen Identität bei Bondora:

Bondora Finanzdienstleister - Identität verifizieren

Als nächstes muss die eigene Identität bestätigt werden. Dazu in der linken Menüleiste auf "Identität verifizieren" klicken. 

Bondora Finanzdienstleister - Dokument Auswahl

Es gibt nun mehrere Möglichkeiten, die eigene Identität zu verifizieren: Reisepass, Führerschein oder den Personalausweis. Einfach das gewünschte Dokument zur Verifizierung auswählen. 

Bondora Finanzdienstleister - Dokumentübermittlung

Das gewählte Dokument fotografieren und hochladen.

Bondora Finanzdienstleister - abgeschlossene Verifizierung

Damit ist die Verifizierung abgeschlossen.

 Hier nochmal ein Video in dem die Identitätsverifizierung erklärt wird.

Derzeitiges persönliches Fazit zu Bondora:

Die Anmeldung verlief problemlos.Ebenfalls die Verifizierung des Bankkontos. Die Berliner Sparkasse unterstützte die Sofortüberweisung, so war die eingezahlten 1000 € sofort auf dem Konto und dieses verifiziert.    

Auch die Identitätsfeststellung erfolgte recht schnell. 

Mir gefällt die übersichtlich gehaltene Oberfläche der Bondora Webseite. Es gibt auch eine passende Bondora App für Android und iOS, jedoch lassen die Apps derzeit noch zu wünschen übrig, da die Funktionen nur sehr rudimentär zur Verfügung stehen. 

Ansonsten habe ich bei Bondora das Konto "Go & Grow" für mich ausgewählt, weil es für Anfänger am unkompliziert ist. In dem Sinne ist es wirklich fast wie ein Festgeldkonto. Man zahlt das Geld ein und schon beginnt die Verzinsung mit derzeit ca. 6,75%

Auf der Webseite findet man unter der Rubrik "Go & Grow" jederzeit die Zusammenfassung der aktuellen finanziellen Lage. Möchte man es etwas genauer, so kann man jederzeit auch die Kontoauszüge abrufen und als pdf-Datei abspeichern. 

Bondora Finanzdienstleister - Kontoauszüge

Es ist auch möglich, direkt auf dem Sekundärmarkt zu investieren. Hilfreich ist hier das Bondora Rating in sieben Stufen von AA bis HR. Ich persönlich habe aber diese Möglichkeit noch nicht ausprobiert. Die mögliche Rendite liegt hier viel höher, jedoch natürlich auch das Risiko bzw. es erfordert mehr Zeitaufwand die passenden Kredite herauszusuchen. .

Bondora Finanzdienstleister - Sekundärmarktübersicht

Um sich Geld auszahlen zu lassen, muss man links in der Menüleiste auf "Geld abheben" drücken. Bislang habe ich mir noch kein Geld auszahlen lassen. Die Auszahlungsgebühr beträgt einmalig 1 €. 

Wichtig: Um die Stabilität des Bodora Systems in der Corona-Krise nicht durch Massenentzug von Kapital zu gefährden, kann derzeit nicht der gesamte Betrag sofort ausgezahlt werden. Es werden Teilauszahlungen veranlasst. Der Rest des Geldes wird aber weiterhin mit 6,75 % verzinst. Das Geld wandert dann zunächst auf das Hauptkonto. Vorher am besten die "Autoinvest Funktion" abschalten, damit das Geld nicht sofort im Portfolio angelegt wird (gilt nur, wenn Sie noch andere Konten als Go & Grow bei Bondora haben).

Bondora Finanzdienstleister - Geld abheben

Insgesamt bin ich bisher mit Bondora und "Go & Grow" sehr zufrieden. Wichtig ist nur zu wissen, dass es sich hier um Risikokapital handelt und es durch aus verloren gehen kann. Deshalb findet man bei Bondora auch den folgenden Hinweis:

" * Ihr Kapital ist gefährdet. Investitionen, die mit Bondora getätigt werden, sind nicht garantiert. Dies gilt gleichermaßen für die Erhaltung des investierten Wertes. Bitte beachten Sie, dass die in vergangenen Zeiträumen erzielte Rendite keine Garantie für die Rendite in zukünftigen Zeiträumen darstellt. Die Rendite von Go & Grow beträgt bis zu 6,75 % p.a. Bevor Sie sich für eine Investition entscheiden, lesen Sie bitte sorgfältig unsere Risikoerklärung und wenden Sie sich gegebenenfalls an einen Finanzberater.

Es ist unter Umständen nicht möglich, Vermögenswerte von Go & Grow sofort zu liquidieren oder Geld sofort abzuheben. In diesem Fall werden wir Teilauszahlungen Ihres gesamten Abhebungsbetrags vornehmen. Lesen Sie hier mehr über Teilauszahlungen."

Wenn ich neue Erfahrungen zu diesem Dienst gesammelt habe (gute oder schlechte), werde ich meinen Bericht entsprechend ergänzen.

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